Jika Anda mencari Jasa Financial Check Up atau Cek Kesehatan Keuangan, sekarang ini sudah ada Jasa Financial Check Up Online. Prosesnya dapat dilakukan secara online. Setelah melakukan financial check up, Anda dapat mengetahui kondisi keuangan secara akurat (apakah sehat atau sekarat).
Berikut ini penjelasan lebih lengkapnya:
Mengapa Cek Kesehatan Keuangan Penting?
Banyak orang terjebak dalam “Halusinasi Finansial“, mereka merasa aman hanya karena angka di slip gaji terlihat besar atau masih bisa membayar cicilan kartu kredit tepat waktu. Namun, faktanya:
Memiliki penghasilan atau gaji besar tidak sama dengan Keuangannya Sehat.
Tanpa melakukan cek kesehatan keuangan, ibarat seseorang yang tinggal di rumah mewah tapi pondasinya dimakan rayap. Dari luar terlihat megah dan kokoh, tapi di dalamnya keropos. Berikut ini salah satu case yang pernah saya tangani saat sesi konsultasi perencanaan keuangan:
Ada seseorang (sebut saja Pak Ramli) berpenghasilan Rp 40 juta per bulan. Sayangnya gaji numpang lewat dan tidak memiliki dana darurat yang cukup. Suatu ketika Pak Ramli terkena PHK (kehilangan pekerjaan / penghasilannya). Tabungan dia hanya cukup bertahan hidup 2,5 bulan. Bagaimana orang tersebut bisa membiayai kebutuhan keluarganya?
Secara kasat mata, bisa jadi seseorang terlihat sukses, tapi secara rasio keuangan, orang tersebut sedang sekarat. Tanpa cek kesehatan keuangan, Anda tidak akan pernah tahu ke mana uang itu pergi. Lebih parahnya Anda kehilangan waktu dan kesempatan untuk menyiapkan masa depan.
Sebenarnya banyak orang yang merasakan gejala keuangan yang tidak sehat, namun tetap cuek karena takut menghadapi kenyataan. Mirip seperti orang yang merasa sakit tetapi tidak berani ke dokter dan check ke laboratorium, karena takut ketahuan penyakitnya parah.
Dalam ilmu psikologi dikenal dengan Ostrich Effect (yang menanam kepala di pasir)1).
Ostrich effect (efek burung unta) adalah bias kognitif di mana seseorang sengaja menghindari informasi negatif atau tidak menyenangkan (terutama terkait keuangan, kesehatan, atau pekerjaan) dengan harapan masalah tersebut hilang sendiri.
Beberapa contoh gejala keuangan yang kurang sehat:
-
Gaji Besar tetapi Kerja untuk BERTAHAN HIDUP. Disetiap sesi training keuangan, saya selalu mendengar Semakin besar penghasilan, semakin besar pengeluaran dan cicilan. Serta tabungan dan investasi malah tetap (atau malah berkurang). Apa dampaknya? Anda bekerja keras hanya untuk memperkaya orang lain dan bertahan hidup, sementara kekayaan Anda tidak bertumbuh.
-
Kelihatan Kaya di Tabungan, Tapi Miskin di Masa Depan. Salah satu jebakan bagi mereka yang merasa “aman” karena rajin menabung dan deposito, tapi takut investasi. Membiarkan uang Rp 1 Miliar mengendap di tabungan biasa dengan bunga hampir 1% – 3% (setelah pajak) adalah cara tercepat untuk membiarkan inflasi merampok kekayaan Anda.
-
Hidup yang Tersandera Utang, Anda merasa baik-baik saja dengan cicilan mobil mewah dan KPR rumah besar. Jika rasio cicilan Anda sudah menembus >35% dari penghasilan, maka ibarat telur diujung tanduk. Seperti kasus-kasus yang saya hadapi saat Pandemic Covid 19. Ketika penghasilan tergganggu (PHK atau bisnis turun), seluruh gaya hidup akan turun karena penghasilan habis untuk bayar cicilan.
-
Masa Depan Anak & Pensiun yang Tergadai. Ini kondisi yang paling menyakitkan (buat klien dan saya sebagai perencana keuangan). Ketika saya mengisi training masa persiapan pensiun banyak orang usia 50 an baru mulai cek kesehatan keuangan. Ternyata kondisinya tidak sehat dan tidak siap pensiun. Sebagian uang pensiunnya dipakai untuk melunasi utang dan mereka TERPAKSA KERJA demi BERTAHAN HIDUP dan butuh bantuan anaknya (menciptakan generasi sandwich yang baru).
- Dan masih banyak masalah keuangan lain, akibat seseorang menunda mengecek kesehatan keuangan.
Ketakutan Anda saat ingin melakukan Financial Check Up sebenarnya jauh lebih menyiksa daripada melihat angka aslinya. Dengan berani melakukan cek kesehatan keuangan, Anda berhenti menjadi korban keadaan dan mulai menjadi nahkoda bagi masa depan Anda sendiri.
Mengetahui keuangan Anda sedang “sehat” atau “sekarat” hari ini jauh lebih baik daripada baru mengetahuinya saat semua sudah terlambat, tidak punya waktu dan kesempatan untuk mengubahnya.
Setuju🤔?
Apa Itu Financial Check Up?
Financial check up (cek kesehatan keuangan) sederhananya adalah potret 📸 atau snapshot kondisi keuangan seseorang pada titik waktu tertentu.
Contoh hasil Financial Check Up dengan menggunakan Aplikasi Financial Check Up di Finansialku.com.
Hasil akhir dari proses ini bukanlah sekadar angka, melainkan sebuah diagnosis. Diagnosis inilah yang akan menentukan apakah Anda sudah siap untuk mulai berinvestasi atau justru harus fokus membereskan cash flow, utang konsumtif atau dana darurat terlebih dahulu.
Beberapa keuntungan setelah Anda melakukan Financial Check Up:
- Anda tidak perlu khawatir lagi, karena Anda benar-benar memahami kondisi keuangan secara obyektif.
- Anda tahu apa yang harus dilakukan berikutnya, apakah menyehatkan keuangan atau mengembangkan dengan investasi.
- Data hasil financial check up dapat mendukung perencanaan masa depan. Contoh sebelum menikah Anda dan pasangan dapat saling mengetahui kondisi keuangan pasangan, sebelum mengajukan kredit besar (misal KPR), menyiapkan pensiun untuk masa depan.
Apa saja rasio keuangan dan bagaimana cara menghitung rasio keuangan?
10 Rasio Keuangan saat Cek Kesehatan Keuangan
Berikut ini 10 rasio keuangan yang digunakan untuk Financial Check Up:
- Rasio Likuiditas: Apakah tabungan cukup untuk bertahan hidup?
- Rasio Utang: Kapan cicilan sudah masuk kategori “berbahaya”?
- Dana Darurat: Berapa angka ideal untuk kondisi Anda?
- Rasio Menabung: Seberapa cepat Anda menuju Financial Freedom?
- Proteksi: Apakah aset Anda sudah terlindungi dari risiko?
Cek Mandiri vs Menggunakan Jasa Financial Check Up Online
Kelebihan dan kekurangan audit manual (pusing rumus Excel) vs sistem otomatis.
Keunggulan menggunakan Jasa Financial Check Up Online untuk hasil yang lebih presisi dan cepat.
Sumber referensi:
- Arna Olafsson, Michaela Pagel. 5 Maret 2025. The Ostrich in Us: Selective Attention to Personal Finances. direct.mit.edu
- Mahdi. 25 Mei 2023. Jangan Lupa Lakukan Financial Check-Up Demi Keuangan yang Sehat. djkn.kemenkeu.go.id
- Andre Mistoh Fauzi S.Sos. 30 Nov 2023. 9 Cara Cek Kesehatan Keuangan dengan Praktis, Wajib Coba! Finansialku.com
